뱅크런 (Bank Run)이 경제에 미치는영향과 뱅크런의개념,원인과극복방안

금융 시장에서 발생할 수 있는 불안정성, 그 중에서도 뱅크런은 경제에 큰 영향을 미칠 수 있는 문제입니다. 은행의 위기적 상태, 금융 시장 불신 등 다양한 요인에서 비롯될 수 있으며, 금융 위기 발생 시 뱅크런이 동반되는 경우가 많습니다. 이러한 상황에서 미리 대비를 해야 할 필요성이 있습니다. 그러므로 이 글에서는 뱅크런의개념,원인과 극복방안,뱅크런이 경제에 미치는 영향에 대해 자세히 알아보도록하겠습니다.

 

뱅크런 (Bank Run) 이란?

 

뱅크런(Bank Run)은 대중들이 한은 또는 은행의 자산이 안전한지를 의심하여 동시에 대규모로 인출을 시도함으로써, 새로운 통화를 찾는 현상입니다. 뱅크런(Bank Run)은 금융 시스템에는 양의 피드백(loop)이 존재하는 한 가지 예시이며, 이는 보통 금융위기와 함께 발생합니다. 이러한 현상은 대기시간 경쟁 모형에 따라 상호작용하는 일련의 규칙에서 발생하며, 국제경제가 급격한 변동을 겪게 되는 경우에도 발생할 수 있습니다. 금융시장이 균형상태에서 벗어나면, 불확실성과 무질서가 확산되고 금융 시스템의 불안정성이 증가합니다. 뱅크런은 일반적으로 예금자들이 동시에 현금 인출을 시도하거나 새로운 거래를 찾기 위해 동시에 계좌를 해지하는 등 은행에서 현금을 인출하려고 할 때 발생하기 때문에 현금 가능성이 낮은 은행에서 발생하게 됩니다. 일부 은행들은 현금 비율이 낮아서 Bagehot의 말을 따라 대출을 늘려야 하는 경향이 있습니다. 하지만 이는 반드시 안전하지 않으며 금전 분야에서 대출이 증가하면 부채도 증가하기 때문에 위험성이 높아질 수 있습니다. 뱅크런은 금융시장의 불안정성을 증가시키고 경제침체를 가져올 수 있습니다. 대개 은행에서는 대출금의 중요한 일부분을 예금으로부터 발생하는 자본(재정 자산)에 의존하여 동기적으로 매우 민감한 상수로 가정됩니다. 은행이 원금보다 많은 대출을 한 경우, 은행은 예금자들이 인출하려고 할 때 현금을 제공할 수 없습니다. 이는 불확실성, 무질서, 불안 등의 원인이 되며 기업들도 은행 자금을 대출을 받지 못하게 됩니다. 뱅크런이 일어난 후 이를 고치기 위해서는 금융 기관의 대처 및 안전성 강화가 필요합니다. 가장 일반적인 대응 방법으로는 금융 기관의 위기 관리 계획 확립, 위기 대응팀 조직, 금융 기관 투명성 확보 등이 있습니다. 또한 금융 기관의 안전성 강화를 위해서는 안전한 자산 구출 및 자산의 투명한 공개를 통해 고객들이 금융 기관에 대해 믿음을 가질 수 있도록 하며, 국가와 비정부 단체는 금융 시스템 안전성 강화를 위한 규제와 대응책을 채택해 나가는 것이 필요합니다. 마지막으로 뱅크런이 경제에 미치는 영향력은 매우 클 수 있습니다. 이는 금융 시장의 불안정성 증가와 경제 침체 등으로 나타날 수 있으며, 이는 경제 주체에게 상당한 영향을 끼칠 수 있습니다. 따라서 균형과 안정이 제공될 수 있는 금융계의 유지와 안정적인 경제성장을 위해서는 뱅크런과 같은 위험을 최소화하기 위한 노력이 필수입니다.

 

뱅크런의 원인과 극복 방안

 

뱅크런은 주로 은행에서 일어납니다. 은행은 대출금의 일부분을 예금으로부터 발생하는 자본(재정 자산)에 의존하며, 이는 예금자들이 동시에 현금 인출을 시도하거나 새로운 거래를 찾기 위해 동시에 계좌를 해지하는 등 현금 인출이 불가능한 은행에서 발생할 가능성이 높아집니다. 뱅크런이 발생하는 원인은 다양하지만, 대개는 은행의 위기적인 상태나 금융 시장에 대한 불신, 소문 및 루머와 같은 특정한 근본적인 원인에서 비롯됩니다. 예를 들어, 금융 위기와 같은 급작스런 재무 난제는 종종 뱅크런을 유발하기 위한 주요한 요인입니다. 특정 은행에서 취약점이 발견되면 고객들은 대출금을 인출하려 한다는 비례 관계가 발생합니다. 다른 요인으로는 타국에서의 경제 불황, 자금 인출을 승인하지 않는 악성 은행, 인터넷 보안의 악화 등이 있습니다. 뱅크런을 극복하려면 은행은 위기 관리 계획을 미리 마련해야 합니다. 원금 이상의 대출을 하지 않고 자본을 보유하여, 예금자들이 인출하려고 할 때 현금을 제공할 수 있어야 합니다. 이를 위해서는 은행들은 예금의 구조와 위험별 분류 등과 같은 자산구성 관리, 대출도산 건수 누적수익률 평가, 위기 상황 시 인력 및 자금 면에서 대응을 할 수 있는 위기 대응팀을 조직하거나 투명한 금융 거래 등의 방법으로 대처해 나가야 합니다. 또한, 정부와 국제 기구는 안정적이고 건전한 금융 시장 유지를 위한 적극적인 규제와 대응책을 채택해 나가야 합니다. 이는 금융 시장의 안정성을 강화하고 금융 위기 발생 시 효과적인 대응을 가능케 할 수 있습니다. 또한, 건전한 경제 기초를 확립하고 금융 시스템의 건전성을 개선하여 민감한 금융 상황에서도 대처할 수 있는 새로운 모델을 개발하는 것이 필요합니다. 마지막으로, 뱅크런을 예방하기 위해서는 국가와 금융 기관은 투명한 금융 거래, 안전한 자산 구출, 자산의 공개 및 심사, 보안성 강화, 위기 대응계획의 확립 등을 통해 고객들이 금융 기관에 대해 믿음을 가지게 하는 것이 필요합니다. 이는 안전하고 안정되어 있는 금융 시장을 유지하고 발전시키는 것과 직결됩니다.

 

 뱅크런이 경제에 미치는 영향

 

뱅크런은 경제에 매우 큰 영향을 미칠 수 있습니다. 일반적으로 뱅크런이 발생하면 인상적인 수의 예금 인출이 발생하며, 이는 금융 시장의 불안정성 증가와 경제의 침체와 같은 부정적인 영향을 초래할 수 있습니다. 첫째로, 금융 시장의 불안정성 증가는 특정 은행에서 예금 인출이 시작되면 반복적인 행동을 초래할 가능성이 있고, 이는 전체 금융 시장에서 광범위한 불신과 금융 위기로 이어질 수 있습니다. 이로 인해 주식시장, 채권 시장, 외환 시장 등에 큰 영향을 줄 수 있으며, 이는 경제적으로 치명적일 수 있습니다. 둘째로, 뱅크런은 여러 금융 기관과 업계 전체에 대한 신뢰를 악화시키는 결과를 초래할 수 있습니다. 신뢰의 부족은 자연스럽게 금융 부문 기업들의 재무 건강 상태에 영향을 미치고, 대출 기회를 제한하고, 재무 건전성 등의 경제적 문제를 야기할 수 있습니다. 셋째로, 출연하는 지역의 경제에 직간접적인 영향을 줄 수 있습니다. 뱅크런이 발생하는 지역의 대출 수요가 줄어들고, 합법적 미수금과 상환이 이루어지지 않는 가운데 많은 기업들이 어려움에 직면할 수 있습니다. 이는 대규모 산업 폐포 및 지역 경제의 고착화로 이어질 수 있습니다. 마지막으로, 뱅크런은 경제 침체를 초래할 수 있습니다. 성공적인 금융 산업은 업무의 안정성과 안전성으로부터 시작됩니다. 뱅크런은 안정적인 금융 시스템을 훼손하고 금융 부문의 불신을 조장하여 경제 성장의 조건을 불안정하게 만듭니다. 이는 대규모의 해고, 경제 침체 등과 같은 부정적인 영향을 초래할 수 있습니다. 따라서 뱅크런을 예방하고 금융 시스템의 건강성을 유지하고 균형을 유지하기 위해서는 안정적인 금융 시스템을 수립하고 이를 유지하기 위한 정책과 규제가 필요합니다. 이는 고객, 은행 및 국가 간의 신뢰를 구축하고 금융 시장 안정성을 보장하는 데 중요한 역할을 합니다.

 

결론

 

뱅크런은 경제에 부정적인 영향을 미칠 수 있으므로, 미리 예방과 대응책을 마련하는 것이 중요합니다. 은행은 미리 위기 관리 계획을 마련하여 예금자들이 인출하려고 할 때 현금을 제공할 수 있어야 하며, 정부와 국제 기구는 안정적이고 건전한 금융 시장 유지를 위한 규제와 대응책을 마련해 나가야 합니다. 또한, 금융 시스템의 안정성을 유지하는 것이 경제 성장을 위해서 필수적입니다. 이를 위해 지속적인 노력이 필요합니다.